Политика AML/KYC

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ (AML/CTF & KYC)

1654.exchange

1. ВВЕДЕНИЕ

1.1 Цель

Настоящая Политика противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и идентификации клиентов (AML/CTF & KYC) (далее — «Политика») разработана 1654.exchange (далее — «Компания») в целях соблюдения регуляторных требований, установленных:

Регламентом (ЕС) 2023/1114 (MiCA) — предписывающим меры AML/CTF для поставщиков услуг в сфере криптоактивов (CASP).
Директивой (ЕС) 2015/849 (4-я AMLD) и Директивой (ЕС) 2018/843 (5-я AMLD) — директивами ЕС по противодействию отмыванию денег.
Директивой (ЕС) 2019/1153 (6-я AMLD) — усиливающей правоприменение и трансграничное сотрудничество.
Рекомендациями FATF — международными руководящими принципами соответствия требованиям AML/CTF.
Руководящими принципами ЕБА — определяющими риск-ориентированные подходы к AML для финансовых учреждений.

Цель настоящей Политики — предотвращение и минимизация потенциальных рисков вовлечения 1654.exchange в незаконную финансовую деятельность, включая, в частности:

Отмывание денег (ОД)
Финансирование терроризма (ФТ)
Уклонение от уплаты налогов
Мошенничество и коррупцию
Распространение оружия массового уничтожения (ОМУ)
Торговлю людьми и наркотиками

Настоящая Политика распространяется на всех сотрудников, партнёров, клиентов и сторонних поставщиков услуг, сотрудничающих с 1654.exchange.

1.2 Регуляторная сфера применения

Компания, являясь Поставщиком услуг в сфере криптоактивов (CASP), подпадает под действие MiCA, директив ЕС по AML и применимого законодательства о противодействии отмыванию денег. Все клиенты, транзакции и деловые отношения подлежат оценке рисков, верификации личности и постоянному мониторингу.

Настоящая Политика распространяется на:

Всех клиентов и пользователей услуг 1654.exchange, включая корпоративных и частных клиентов.
Сотрудников Компании, включая Сотрудника по комплаенсу, команду управления рисками и руководство.
Сторонних поставщиков услуг, участвующих в финансовых операциях или смежной деятельности.
Деловых партнёров, участвующих в транзакциях с 1654.exchange.

1.3 Принципы AML/CTF

1654.exchange придерживается следующих основных принципов AML/CTF:

Риск-ориентированный подход (RBA): мы оцениваем клиентов и транзакции исходя из уровня риска, применяя расширенную надлежащую проверку там, где это требуется (статья 64 MiCA).
Идентификация клиента (KYC): мы проводим верификацию личности до совершения транзакций в соответствии с рекомендациями MiCA и FATF.
Мониторинг подозрительной активности (SAM): мы отслеживаем транзакции и применяем поведенческую аналитику для выявления необычной активности (статья 67 MiCA).
Регуляторная отчётность: мы сообщаем о подозрительных транзакциях в компетентное Подразделение финансовой разведки (ПФР) в течение 24 часов.
Хранение данных и их защита: мы храним записи, относящиеся к AML, в течение не менее 5 лет в соответствии с GDPR и статьёй 68 MiCA.

2. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТОВ И ПРОЦЕДУРЫ KYC

2.1 Политика идентификации клиентов (KYC)

До установления любых деловых отношений 1654.exchange обязана верифицировать личность своих клиентов, обеспечивая проведение всех необходимых проверок KYC. Этот процесс включает:

Идентификацию и верификацию клиента: сбор государственного документа, удостоверяющего личность, подтверждения адреса и проверку по глобальным наблюдательным спискам.
Установление бенефициарного владельца: для корпоративных клиентов — установление конечных бенефициарных владельцев (UBO) в соответствии с директивами AML.
Проверка источника средств и источника состояния: подтверждение того, что все задействованные средства имеют законное происхождение.
Постоянный мониторинг и периодические проверки: непрерывный мониторинг клиентов с высоким уровнем риска и пересмотр их риск-профилей.

2.2 Необходимые документы для KYC

Для физических лиц:

Государственный документ, удостоверяющий личность (паспорт, национальное удостоверение или водительское удостоверение).
Подтверждение адреса (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка или налоговый документ, выданный не позднее 3 месяцев назад).
Селфи-верификация (биометрическое сравнение в режиме реального времени с предоставленным документом).
Документы, подтверждающие источник средств (банковские выписки, справки о доходах, инвестиционные документы).

Для юридических лиц (корпоративных клиентов):

Свидетельство о регистрации и учредительные документы.
Выписка из коммерческого реестра, подтверждающая регистрацию компании.
Сведения о конечных бенефициарных владельцах (UBO) (владеющих более 25% акций).
Список директоров компании и уполномоченных представителей.
Последняя финансовая отчётность (для случаев расширенной проверки EDD).

2.3 Расширенная надлежащая проверка (EDD)

Для клиентов с высоким уровнем риска 1654.exchange применяет процедуры расширенной надлежащей проверки (EDD), включая:

Проверка политически значимых лиц (PEP): если клиент является государственным должностным лицом, для его регистрации требуется специальное разрешение.
Проверка по санкционным спискам и спискам наблюдения: проверка по спискам OFAC, ЕС, ООН и других регуляторов.
Оценка юрисдикций с высоким уровнем риска: транзакции с участием стран с высоким уровнем риска требуют дополнительной верификации и одобрения Сотрудника по комплаенсу.
Обоснование транзакции: клиенты обязаны подтвердить законность деловых операций при крупных транзакциях.

3. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ И ОТЧЁТНОСТЬ

3.1 Процесс мониторинга транзакций

1654.exchange осуществляет мониторинг транзакций в режиме реального времени на основе риск-ориентированного подхода. Система выявляет транзакции, демонстрирующие аномальные паттерны или соответствующие известным типологиям отмывания денег.

Компания использует сторонние инструменты блокчейн-аналитики для поддержки AML-мониторинга.

AMLbot.com применяется в качестве основного AML-анализатора. Модель оценки риска (Risk-Score) основана на данных, предоставляемых AMLbot, и её результаты используются для принятия решений об одобрении, блокировке транзакции или проведении дополнительного расследования.

Признаки подозрительных транзакций:

Быстрое перемещение крупных сумм между несколькими кошельками/счетами.
Дробление транзакций с целью уклонения от порогов обязательной отчётности (от €10 000).
Использование криптовалют с повышенной анонимностью (Monero, Zcash) без законного обоснования.
Внесение средств с немедленным выводом без логической цели.
Транзакции с участием подсанкционных лиц, юрисдикций с высоким уровнем риска или политически значимых лиц.

3.2 Отчётность о подозрительных транзакциях (SAR/STR)

При выявлении подозрительной активности 1654.exchange предпримет следующие действия:

Передача дела Сотруднику по комплаенсу.
Направление отчёта в компетентное ПФР (Подразделение финансовой разведки) в течение 24 часов.
Блокировка аккаунта при необходимости, до завершения регуляторной проверки.

Сроки проведения AML-проверки

Проверки AML, включая процедуры KYC и подтверждения источника средств (SoF), могут занимать до 90 (девяноста) дней с даты совершения транзакции в зависимости от сложности дела. Компания уведомляет клиента о ходе проверки и необходимости предоставления дополнительных документов. На протяжении этого периода соответствующие средства и транзакции остаются приостановленными до завершения проверки.

Предоставление деталей транзакций, сопроводительных документов и данных оценки рисков уполномоченным органам.

3.3 Запрещённые транзакции

1654.exchange категорически запрещает транзакции, связанные с:

Анонимными криптовалютными миксерами (Tornado Cash, Wasabi Wallet и др.).
Клиентами из юрисдикций с высоким уровнем риска (согласно перечню FATF).
Компаниями-«пустышками» без чёткого делового обоснования.
Криптовалютами без возможности отслеживания или нормативной базы.

4. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

4.1 Риск-ориентированный подход (RBA)

1654.exchange применяет риск-ориентированный подход (статья 64 MiCA), классифицируя клиентов по категориям низкого, среднего и высокого риска. Факторы риска включают:

Модель оценки риска (Risk-Score) и пороговые значения

Компания применяет автоматизированную модель оценки риска (Risk-Score) на основе блокчейн-аналитики (с использованием AMLbot) для оценки уровня риска каждой транзакции и источника средств.

Каждой транзакции присваивается категория риска:

Низкий риск (Low Risk) — транзакция обрабатывается в штатном режиме.
Средний риск (Medium Risk) — транзакция временно блокируется для проведения AML-проверки; клиент обязан пройти процедуры KYC и подтверждения источника средств (SoF).
Высокий риск (High Risk) — транзакция блокируется; клиент подлежит полной расширенной надлежащей проверке (EDD), KYC и SoF. Дело передаётся Сотруднику по комплаенсу.

Транзакции категорий среднего и высокого риска подлежат временной блокировке в целях AML-контроля. В таких случаях Компания оставляет за собой право инициировать процедуры KYC и SoF до принятия решения о проведении или отклонении транзакции.

Клиентский риск (PEP, подсанкционные лица, предприятия с высоким уровнем риска).
Транзакционный риск (крупные, частые или трансграничные транзакции).
Географический риск (участие стран с высоким уровнем риска или офшорных юрисдикций).

4.2 Роль Сотрудника по комплаенсу

Сотрудник по комплаенсу несёт ответственность за:

Обеспечение полного соответствия требованиям AML/CTF.
Проверку подозрительных транзакций и эскалацию отчётов SAR.
Проведение ежегодных оценок рисков и аудитов.
Взаимодействие с регуляторными органами (ПФР, ESMA, ЕБА).

5. ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ И ЗАЩИТА КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

5.1 Требования к хранению данных

1654.exchange обеспечивает сбор, хранение и защиту всех данных, связанных с AML/CTF, в соответствии с:

MiCA (Регламент (ЕС) 2023/1114), статья 68 — требования к хранению данных для CASP.
Общим регламентом о защите данных (GDPR) (ЕС) 2016/679 — правила конфиденциальности и защиты данных в ЕС.
Директивой (ЕС) 2015/849 (4-я AMLD) и Директивой (ЕС) 2018/843 (5-я AMLD) — требования к ведению учёта.

Все записи KYC и транзакций должны храниться не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений или завершения транзакции.

5.2 Категории хранимых данных

1654.exchange хранит и защищает следующие данные:

Идентификационные данные клиента — копии паспортов, национальных удостоверений, подтверждений адреса и сведений о бенефициарных владельцах.
Записи о транзакциях — адреса кошельков, хэши транзакций, данные банковских переводов и инвойсы.
Отчёты мониторинга AML — результаты оценки рисков, отчёты о подозрительной активности (SAR) и журналы аудита.
Переписка с регуляторами и правоохранительными органами — запросы информации, правовые уведомления и регуляторные сообщения.

5.3 Безопасное хранение и защита данных

1654.exchange реализует надёжные меры защиты данных для обеспечения безопасности информации о клиентах:

Шифрование данных с использованием AES-256.
Безопасный контроль доступа и ролевое разграничение прав.
Регулярные аудиты безопасности и тестирование на проникновение.
Соответствие GDPR: право на доступ, исправление и удаление данных.

5.4 Передача данных и раскрытие информации

1654.exchange передаёт информацию о клиентах исключительно в следующих случаях:

Запросы правоохранительных органов от регуляторов (например, ПФР, ESMA, ЕБА).
Взаимодействие в рамках AML с организациями-партнёрами (например, банками, платёжными провайдерами).
Судебные решения, обязывающие раскрыть финансовые данные.

Данные не передаются без правового основания или явного согласия клиента, за исключением случаев, предусмотренных законодательством об AML.

6. САНКЦИИ, ОГРАНИЧЕННЫЕ СТРАНЫ И ЗАПРЕЩЁННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

6.1 Проверка санкций и ограниченные страны

1654.exchange строго соблюдает международные санкционные режимы, включая:

Санкционный список ЕС
Санкционный список OFAC (Управление по контролю за иностранными активами США)
Санкционный список Совета Безопасности ООН
Санкционный список Казначейства Великобритании (HM Treasury)

Клиентам из следующих юрисдикций с высоким уровнем риска запрещено пользоваться услугами 1654.exchange:

Северная Корея (КНДР)
Иран
Сирия
Куба
Крым, Донецк, Луганск (подсанкционные регионы)
Иные юрисдикции, отнесённые FATF к категории высокого риска

1654.exchange автоматически проверяет всех клиентов по санкционным базам данных для обеспечения полного соответствия.

6.2 Запрещённая деятельность

1654.exchange категорически запрещает участие в незаконной, неэтичной или высокорисковой финансовой деятельности, включая, в частности:

Отмывание денег и финансирование терроризма.
Использование анонимных монет (Monero, Zcash) для анонимных транзакций.
Использование криптовалютных миксеров (например, Tornado Cash, Blender.io).
Транзакции, связанные с даркнет-рынками или незаконными услугами.
Мошенничество, уклонение от налогов или содействие финансовым преступлениям.
Использование высокорисковых платёжных инструментов без верификации (предоплаченные карты, ваучеры на основе наличных).

6.3 Закрытие аккаунта за нарушения AML

1654.exchange оставляет за собой право немедленно приостановить или закрыть аккаунты, уличённые в запрещённой деятельности.

В случае нарушений AML аккаунты будут переданы в компетентное ПФР, после чего будут приняты дальнейшие меры.

Средства, связанные с незаконной деятельностью, могут быть арестованы и переданы регуляторным органам в соответствии с законодательством ЕС об AML.

7. КОМПЛАЕНС И СИСТЕМА АУДИТА

7.1 Внутренняя система AML-комплаенса

1654.exchange внедрила многоуровневую систему AML-комплаенса, включающую:

Сотрудник по комплаенсу: обеспечивает соблюдение общей политики AML.
Команда управления рисками: проводит риск-профилирование, проверки KYC и мониторинг транзакций.
Независимые аудиторы: проводят ежегодные аудиты AML-комплаенса (в соответствии с требованиями MiCA и AMLD).
Контроль на уровне руководства: обеспечивает ответственность исполнительного менеджмента за обязательства AML/CTF.

7.2 Внешние AML-аудиты

В целях соответствия применимым политикам AML криптобирж и банков 1654.exchange обязуется:

Привлекать внешних AML-аудиторов для проведения независимых оценок соответствия.
Направлять периодические AML-отчёты финансовым учреждениям в соответствии с статьёй 66 MiCA.
Обеспечивать соответствие AML-аудитов стандартам FATF и ЕС для поддержания банковских и биржевых отношений.

7.3 Ежегодные оценки рисков

1654.exchange проводит ежегодную оценку рисков AML, включающую:

Выявление актуальных угроз финансовых преступлений.
Проверку эффективности мер по снижению рисков и мониторингу транзакций.
Оценку клиентов и транзакций с высоким уровнем риска.
Обновление Политики в соответствии с новыми нормами AML.

8. ОТЧЁТНОСТЬ, ОБУЧЕНИЕ И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

8.1 Обязательства по отчётности

1654.exchange направляет Отчёты о подозрительной активности (SAR) и Отчёты о подозрительных транзакциях (STR) в:

Компетентное Подразделение финансовой разведки (ПФР).
Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) — по делам, связанным с криптовалютами.
Иные компетентные национальные регуляторы — по мере необходимости.

Отчёты направляются в течение 24 часов с момента выявления высокорисковых или подозрительных транзакций.

8.2 Обучение сотрудников и повышение осведомлённости об AML

Все сотрудники обязаны пройти обязательное обучение по AML, включающее:

Правовую базу AML/CTF и регуляторные обязательства.
Выявление и сообщение о подозрительных транзакциях.
Использование инструментов блокчейн-аналитики для мониторинга соответствия.
Проверку санкционных списков и профилирование клиентов с высоким уровнем риска.

Ежегодные повторные курсы проводятся для обеспечения актуальности знаний сотрудников.

8.3 Пересмотр и обновление Политики

Настоящая Политика AML/CTF & KYC подлежит ежегодному пересмотру и обновлению в целях:

Обеспечения соответствия актуальным стандартам AML ЕС и FATF.
Отражения изменений в регуляторных ожиданиях (MiCA, AMLD, GDPR).
Внедрения новых методологий оценки рисков и инструментов мониторинга.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1 Подтверждение ознакомления с Политикой

Все клиенты, сотрудники и третьи стороны обязаны ознакомиться и соблюдать настоящую Политику AML/CTF & KYC.

9.2 Правовая оговорка

Настоящий документ предназначен для обеспечения соответствия применимому законодательству об AML/CTF и подлежит обновлению в связи с изменениями нормативной базы и юрисдикционными требованиями.

10. ПОЛИТИКА ВОЗВРАТА СРЕДСТВ ПО AML-ДЕЛАМ

В случаях, когда транзакция заблокирована по причинам, связанным с AML, Компания вправе осуществить возврат средств на следующих условиях:

Условия возврата:

Средства возвращаются на исходный криптовалютный адрес, с которого была инициирована транзакция.
В качестве альтернативы средства могут быть переведены на иной адрес, указанный клиентом, при условии, что запрос направлен исключительно с того же адреса электронной почты, который был использован при регистрации аккаунта и создании исходной заявки.
Компания оставляет за собой право запросить дополнительную верификацию личности перед осуществлением возврата.

Сроки возврата:

Запросы на возврат средств обрабатываются после завершения AML-проверки. Как указано в разделе 3.2, проверки AML могут занимать до 90 (девяноста) дней. Клиент будет уведомлён по завершении проверки и инициировании возврата.

Комиссия за возврат:

Комиссия за возврат ограничивается исключительно применимой комиссией сети блокчейн. Дополнительные сервисные или операционные сборы со стороны 1654.exchange не взимаются.

КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

По вопросам, связанным с AML, или для сообщения о подозрительной активности обращайтесь:

Отдел комплаенса: compliance@1654.exchange