Многие украинцы задумываются о том, как законно перевести за границу собственные сбережения для приобретения недвижимости или обеспечения финансовой стабильности за пределами страны. Однако эта тема содержит множество юридических нюансов, которые могут привести к серьёзным проблемам в случае нарушения законодательства. Несоблюдение валютного контроля или несвоевременное декларирование средств может повлечь их конфискацию, наложение штрафов или даже уголовную ответственность. Именно поэтому важно заранее ознакомиться со всеми требованиями закона, чтобы избежать неприятностей.
Юристы компании 1654.finance рассказали, как правильно организовать процесс перевода средств за границу и использовать их для покупки недвижимости, а также объяснили, какие правила помогут сохранить финансовую безопасность.
Легальный вывоз средств: что нужно знать
Перемещение значительных сумм денег через границу вызывает много вопросов, особенно среди украинцев, которые вынужденно покинули страну. Важно понимать, что неправомерный или непрозрачный вывоз средств может привести к серьёзным юридическим последствиям. Среди основных рисков – конфискация денег, штрафы, блокировка банковских счетов и даже уголовная ответственность. Поэтому необходимо не только пользоваться законными каналами перевода средств, но и учитывать налоговые и валютные ограничения страны, в которую вы планируете перевод.
В большинстве западных стран расчёты при покупке недвижимости осуществляются исключительно безналичным способом – с вашего личного банковского счёта на счёт продавца. В то же время некоторые государства, в частности Польша, установили ограничения на наличные операции: например, физические лица могут совершать платежи наличными только до 20 тысяч злотых. Такие ограничения направлены на борьбу с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов. При пополнении банковского счёта пользователь обязан обязательно объяснить и документально подтвердить источник происхождения средств (Source of funds), а также предоставить объяснение, каким образом средства оказались в той или иной стране.
Итак, средства нужно не только правильно вывести из Украины, но и грамотно ввести в другую страну, чтобы иметь возможность свободно ими распоряжаться.
Постановлением №148 утверждено Положение о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине, пунктом 7 которого установлено, что физические лица имеют право осуществлять наличные расчёты между собой по договорам купли-продажи, подлежащим нотариальному удостоверению, в размере до 50 000 (пятидесяти тысяч) гривен включительно.
Платежи на сумму, превышающую 50 000 гривен, осуществляются путём: перевода средств со счёта на счёт; внесения и/или перевода средств на счета. Однако в настоящее время законодательство Украины не содержит ответственности для физических лиц, и в большинстве случаев сделки по продаже имущества проходят с использованием наличного расчёта, причём сразу в иностранной валюте (долларах США или евро).
До войны нотариусы как-то контролировали этот процесс и заверяли транзакции при наличии справки из банка о проведении платежа (которую, кстати, можно было получить, фактически не внося средства в банк). Однако военные действия заставляют приспосабливаться к новым реалиям, и в условиях тотальных блэкаутов и бесконечных тревог нотариусы этим вопросом не интересуются, уточняя у сторон лишь то, что средства переданы в полном объёме и вопросов по взаиморасчётам нет. На этом этапе рекомендуется продавцу получить у нотариуса заверенную копию купли-продажи недвижимости и сделать надлежащий перевод на язык той страны, в которой планируете проживать или покупать новую недвижимость. При этом перевод необходимо нотариально заверить и в необходимых случаях сделать апостиль.
Ограничения по перевозке наличных
Согласно действующему законодательству Украины, физическое лицо может без письменного декларирования вывезти за границу сумму, не превышающую 10 тысяч евро. Это означает, что если сумма от продажи имущества невелика, а членов семьи много, то за несколько пересечений границы можно переместить необходимое количество наличности. Важно учитывать, что это правило распространяется и на детей: если границу пересекают мать, ребёнок и бабушка, то в общей сложности они могут вывезти до 30 тысяч евро без дополнительных процедур. Если же сумма превышает этот лимит, требуется письменное декларирование.
Однако даже в тех случаях, когда декларирование не является обязательным, юристы рекомендуют оформлять декларацию, поскольку некоторые страны имеют жёсткую политику по борьбе с финансовыми махинациями и коррупцией.
Банковские переводы и другие методы перевода средств
Ещё один способ перевода средств – это осуществление безналичных расчётов. Покупатель перечисляет деньги продавцу на банковский счёт в Украине в национальной валюте, а продавец пользуется этим счётом и карточкой за границей. Однако существуют определённые ограничения:
• Лимит расчётов за границей с гривневой карты – 100 тысяч гривен в месяц.
• Лимит снятия наличных за границей с гривневой карты – 50 000 гривен в месяц.
• Лимит перевода с украинского счёта на иностранный – 100 тысяч гривен в месяц.
Также можно открыть счета в нескольких банках для распределения средств между членами семьи, чтобы обойти установленные ограничения.
Существуют также некоторые "экзотические" варианты перевода средств за границу — это осуществление исключительных платежей, предусмотренных постановлением НБУ №18 от 24.02.22 (с изменениями): оплата расходов на лечение в медицинских учреждениях иностранного государства, осуществление валютных операций резидентами и нерезидентами для проведения мобилизационных и других мероприятий и т.п. Или покупка через юридическое лицо, но эти варианты недоступны широкой публике.
Отдельный способ – использование криптовалют
Это эффективный и безопасный способ перемещения средств за границу, особенно для тех, кто ищет гибкость и минимизацию финансовых рисков. Наша компания, являясь лицензированным поставщиком услуг по обороту виртуальных активов (VASP), предлагает услугу по приобретению криптовалюты со стабильным курсом, привязанным к курсу доллара США (USDT, USDC) в Украине, и её последующей продаже в Европе или таких странах как США, Великобритания, Австралия, ОАЭ, Израиль и др. Непосредственно за безналичное евро на ваш личный банковский счёт. Этот способ не самый простой и требует усилий по подготовке необходимых документов и осведомлённости в цифровом мире, но имеет ряд существенных преимуществ, таких как:
• Отсутствие лимитов
• Полная прозрачность для местных регуляторов и финансовых учреждений
• Скорость
• Безопасность
Для получения бесплатной консультации по использованию криптовалют для перемещения средств, пожалуйста, заполните форму на сайте компании 1654.finance.
Подтверждение происхождения средств
Но, как мы отмечали ранее, вывезти средства — это лишь половина дела. Согласно рекомендациям FATF, вопрос происхождения средств является самым важным и острым (особенно в странах ЕС). Пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем в целях отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5), опубликованная ещё в 2018 году, к январю 2020 года должна была быть учтена в законодательстве всех государств ЕС, и её требования стали обязательными для применения всеми банками Европейского Союза. Эта директива, в частности, ввела дополнительные требования к банкам и другим обязанных лицам проверять информацию об источниках средств и источниках состояния клиента.
Поэтому нужно не только ввезти средства в другую страну, но и документально подтвердить, откуда и как гражданин получил соответствующие средства. Вот здесь и стоит вспомнить о том самом переведённом и надлежащим образом заверенном договоре купли-продажи. Желательно вообще иметь подтверждение не только последнего договора, по которому была продана недвижимость, но и копии документов, на основании которых вы получили эту недвижимость (например, квартира получена в наследство — копия свидетельства о праве на наследство, а затем уже продана — копия договора купли-продажи).
Следует отметить, что Великобритания, которая вышла из ЕС и недвижимость которой традиционно ценится как объект для инвестиций, кроме принятия рекомендаций FATF, прибегла к ещё более жёстким мерам и конфискует недвижимость, владелец которой не может объяснить происхождение средств на её приобретение. Отвечая на вопрос о происхождении денежных средств, обязательно следует учитывать и другие важные изменения. Например, создание баз данных, в которых банки и другие финансовые учреждения будут проверять информацию не только при открытии счёта, но и в процессе дальнейшего его использования.
Допустимой суммой, за которую в большинстве случаев не нужно отчитываться перед европейскими финансовыми учреждениями, считается 10–15 тысяч евро. Но всё же каждый банк в разных странах имеет свой подход и требования. Часто банки могут запрашивать подтверждение и на значительно меньшие суммы. Иногда в некоторых странах украинцам предоставляются определённые послабления в вопросах легализации средств.
А вот на всё, что выше лимита, принимаемого банком без обоснования, должны быть официально подтверждённые документы. Для обоснования происхождения средств подойдут справка о заработной плате за последние годы, договоры купли-продажи недвижимости или автомобилей, квитанции о снятии банковских депозитов, нотариально заверенный договор дарения денежных средств. Самый частый срок, за который должны быть документы — последние два года, но, по нашему мнению, документов в этом деле много не бывает. В некоторых странах для приобретения недвижимости необходимо не только открыть счёт в местном банке, положить на него деньги с подтверждением их происхождения, но и получить местный налоговый номер. О всех этих нюансах нужно узнать заранее, чтобы не утратили силу другие документы, такие как справка банка о снятии средств в Украине, пока вы будете решать текущие вопросы.
Выводы
Универсальной схемы перевода средств за границу не существует. Всё зависит от суммы, страны, в которую вы планируете перевод, и ваших налоговых обязательств. Наилучший вариант — комбинировать различные способы, чтобы избежать непредвиденных ситуаций. Главное — действовать в рамках закона, тщательно документировать все операции и учитывать возможные риски перед принятием решения.
За текущими тарифами покупки и продажи криптовалюты, оплат в Китай и переводов SWIFT, а также самыми актуальными новостями из мира финансов вы всегда можете следить в телеграм-канале.
