Экономика Украины адаптируется к условиям войны. Предприниматели активно импортируют различные товары из-за границы, в частности из Китая, который остаётся ключевым торговым партнёром Украины. Однако процесс оплаты китайских товаров сопровождается рядом вызовов и ограничений. В чём заключаются эти ограничения и какие существуют варианты оплаты за импорт товаров из Китая для обычных украинцев и для бизнеса?
Текущее состояние торговли с Китаем
Китай остаётся одним из ведущих торговых партнёров Украины. По объёму импорта он занимает первое место, обеспечивая более 15% от общего объёма ввезённых товаров. Основные категории импортируемой продукции — это электроника, автомобили, мебель, бытовые товары, игрушки, посуда и спортивный инвентарь.
Проблемы и ограничения при переводах в Китай
Для физических лиц
С начала полномасштабной войны НБУ ввёл ряд ограничений на работу валютного рынка и денежные переводы за границу для физических лиц, после чего неоднократно усиливал их. Цель этих мер — перекрыть схемы вывода валюты, снизить давление на международные резервы и контролировать курс гривны. Однако эти ограничения также отразились на обычных украинцах, у которых часто возникают вполне обоснованные потребности в переводах за границу — в частности, для покупки необходимых товаров в Китае, который сегодня является мировой фабрикой.
Какие в целом существуют варианты трансграничных переводов для граждан?
SWIFT
До начала полномасштабной войны SWIFT был самым популярным способом трансграничных переводов, но сейчас он имеет существенные ограничения. Совершать SWIFT-переводы валюты за границу украинцы сегодня могут только в следующих случаях:
- покупка определённых товаров для военных;
- оплата обучения;
- оплата лечения и транспортировки больных;
- покрытие расходов на возвращение тела умершего из-за границы;
- уплата алиментов;
- исполнение обязательств по внешним кредитам и займам.
Как видим, товары китайского импорта сюда не входят.
Криптовалюта
Здесь тоже есть свои нюансы. В Украине нет ограничений на переводы криптовалюты, но установлен лимит в 100 тыс. грн в месяц на её покупку. Более того, даже в рамках этого лимита приобрести криптовалюту сейчас непросто. Из-за постановления НБУ (№ 14 от 1 марта 2023 года) банки значительно усилили финансовый мониторинг. В результате этого операции по покупке криптовалюты и её обмену на фиатные средства классифицируются как высокорисковые и часто блокируются.
Из-за таких ограничений украинские криптоинвесторы оказались в ситуации, когда им сложно как пополнить свои счета, так и вывести средства. Если у вас уже есть необходимая сумма в цифровой валюте для оплаты товара за границей, перевод за границу не должен вызвать проблем. Но если сначала нужно приобрести криптовалюту — могут возникнуть трудности.
Наличные
Выезжая за границу, каждый гражданин Украины имеет право без декларирования вывозить наличные в эквиваленте до €10 тыс. Можно и больше, но тогда придётся подтвердить происхождение средств: квитанции о снятии с собственного банковского счёта, договоры купли-продажи и т. п. Однако даже если наличные с подтверждающими документами уже на руках, остаётся другая проблема — возможность самого выезда. Не говоря уже о том, что личная поездка в Китай с большой суммой наличных — довольно длительное и хлопотное приключение, которое несёт соответствующие риски (потеря денег, кража и т. д.).
Для юридических лиц
После начала полномасштабного вторжения бизнес столкнулся с валютными ограничениями, которые стали одними из самых жёстких за всю историю рыночной экономики независимой Украины. Все валютные операции и переводы средств за границу были фактически остановлены. Чтобы предотвратить отток валюты из страны, было введено понятие «критического импорта». Долгое время импортеры могли приобретать валюту только для закупки товаров, входящих в утверждённый перечень критического импорта, согласованный правительством.
Позднее Национальный банк начал смягчать валютные ограничения для бизнеса. Одним из ключевых изменений стало отмена самого понятия «критического импорта». Теперь компании могут осуществлять валютные переводы за границу, в том числе в Китай, для оплаты товаров и услуг, однако при этом всё ещё действуют определённые условия и ограничения.
-
Подтверждение импортной операции
Чтобы осуществить валютный платёж за импорт, компании необходимо предоставить банку ряд документов, включая контракт с поставщиком, в котором должны быть чётко указаны условия поставки, сроки и стоимость товара или услуги. Также требуется предоставить счёт-фактуру с деталями платежа и таможенную декларацию, если речь идёт об импорте товаров. Если оплачивается услуга, необходимо предоставить акт выполненных работ или оказанных услуг. В зависимости от специфики импорта могут потребоваться и другие документы, такие как сертификаты или лицензии.
-
Предельные сроки расчётов
После перевода валюты за границу компания должна получить товар или услугу в установленный срок, который на данный момент составляет 120 дней. Если поставка не состоится в этот период, предприятие может столкнуться со штрафными санкциями. Стоит помнить, что предельные сроки могут изменяться в зависимости от решений НБУ, поэтому важно следить за актуальными требованиями.
-
Тщательный контроль со стороны НБУ и банков
Банки и их регулятор тщательно контролируют импортные операции. Банк может запросить дополнительные пояснения, если операция выглядит подозрительной, а некоторые крупные импортные платежи или транзакции с рисковыми юрисдикциями могут попасть под финансовый мониторинг. В случае, если импортный контракт имеет признаки фиктивности, банк вправе заблокировать платёж.
Этот момент также следует учитывать импортёрам. Даже если речь идёт о полностью легальном контракте, всегда существует риск задержки оплаты по нему из-за повышенной настороженности со стороны конкретного банка.
Как быстро и без проблем оплатить товар в Китай
Переводы китайских юаней в Китай легко осуществляются через сервис 1654.exchange. Этот сервис позволяет переводить юани на местные карты UnionPay, а также на платёжные системы WeChat и Alipay. Поскольку в Китае популярна оплата через QR-коды, сервис также поддерживает переводы по этому формату, если контрагент предоставит соответствующий код.
Процесс перевода
Чтобы осуществить перевод в юанях, клиент предоставляет реквизиты получателя, которые могут быть представлены счётом компании в Китае, личным счётом, инвойсом или данными аккаунтов WeChat либо Alipay. После этого клиент переводит средства компании 1654.exchange, и сервис выполняет пополнение счёта в Китае. Поскольку переводы осуществляются с китайских счетов сервиса, такие операции не блокируются регуляторами и могут проводиться без ограничений.
Операция и подтверждение платежа занимают не более 24 часов, хотя обычно процесс проходит значительно быстрее.
Какая валюта нужна для перевода
Для перевода юаней в Китай клиент не обязан иметь именно юани в Украине. Существует несколько способов передачи средств для перевода:
- Оплатить наличными в одном из офисов 1654.exchange в областных центрах Украины, используя доллары или гривну.
- Совершить безналичный гривневый перевод на счёт физического лица, ФЛП или ООО.
- Перевести гривну или криптовалюту (обычно используется USDT).
Стоимость перевода
Оплата за переводы не содержит дополнительных или скрытых комиссий. Компания зарабатывает на разнице между курсом покупки и продажи юаня для этих операций, аналогично работе традиционных обменников.
Актуальные курсы юаня и других валют можно проверить в телеграм-канале сервиса.
